Las inundaciones causadas por el huracán Michael resultó en más de 4,000 reclamaciones al seguro contra inundaciones presentadas por propietarios de viviendas, dueños de negocios e inquilinos de Florida que tienen seguro contra inundaciones. Algunos habitantes de Florida que sufrieron pérdidas no tenían seguro contra inundaciones.
¿Por qué necesito un seguro contra inundaciones?
Las pólizas estándar de seguro para propietarios de viviendas no cubren inundaciones. Por lo tanto, es aconsejable considerar un seguro contra inundaciones incluso si no está obligado a comprarlo.
- Incluso si vive fuera de una zona de inundación de alto riesgo, llamada área especial de riesgo de inundación, es una decisión prudente comprar un seguro contra inundaciones. De hecho, las estadísticas muestran que las personas que viven fuera de las áreas de alto riesgo presentan más del 25 por ciento de las reclamaciones por inundación en todo el país.
- A menudo se dice que dondequiera que llueva, habrá inundación. Por lo tanto, a pesar de que las zonas de inundación son áreas geográficas específicas donde hay una mayor probabilidad estadística de que ocurra una inundación; las inundaciones sí ocurren en otros lugares. Por ejemplo, Florida, en los últimos cinco años, ha superado esa probabilidad estadística, poniendo más casas y propiedades en riesgo que lo esperado.
- Los cálculos de FEMA demuestran que solo tres pulgadas de agua de inundación en una casa probablemente requerirán el reemplazo de paneles de yeso, zócalos, alfombras, muebles y otras reparaciones necesarias. Si no tiene seguro contra inundaciones, el costo probable directo de su bolsillo (basado en una casa de un piso de 1500 pies cuadrados) se estima en aproximadamente $ 15,000. En el caso de seis pulgadas de agua, la pérdida estimada sube a aproximadamente $23,000.
- Obviamente, cuanto más profundas sean las inundaciones, mayor será el costo: 18 pulgadas o más de agua podrían significar reparaciones del sistema eléctrico y del sistema de calefacción y aire acondicionado. También significa reemplazar puertas, electrodomésticos y gabinetes. ¿El costo estimado de estas reparaciones? $30,000.
¿Cómo funciona el seguro contra inundaciones?
- Si su comunidad participa en el Programa del Seguro Nacional de Inundación (NFIP, por sus siglas en inglés), como propietario de vivienda o negocio, tanto los edificios y los contenidos pueden estar cubiertos en su póliza. Los inquilinos pueden obtener cobertura solo para los contenidos. Las pólizas emitidas por el NFIP pagan incluso si no se declara un desastre federal.
- En Florida y en otros estados recientemente afectados por los huracanes, el NFIP agilizó el proceso de reclamaciones, permitiendo a los asegurados recibir pagos por adelantado para iniciar su reconstrucción.
Los asegurados pudieron obtener pagos por adelantado de hasta $5,000 sin una visita del liquidador del seguro ni documentación adicional. Algunos recibieron pagos por adelantado de hasta $20,000 si tenían fotos/pruebas de video y recibos o el estimado de un contratista.
- Una Póliza de Riesgo Preferencial (una póliza de seguro contra inundaciones de menor costo) proporciona cobertura de edificios y contenidos para propiedades en áreas de riesgo moderado a bajo. Esta política se puede comprar por tan solo $325 por año.
¿Cuándo debería comprar una póliza? Lo más pronto posible. Existe un periodo de espera.
- El NFIP no puede pagar una reclamación si no tiene una póliza vigente cuando se producen los daños. Una nueva póliza de seguro del NFIP entra en vigor 30 días después de que la compre, a menos que la compra esté asociada con el inicio, la renovación o la extensión de un préstamo respaldado por el gobierno federal en propiedades en un área de alto riesgo.
Incluso si no estoy en un área de peligro de inundación, ¿puedo comprar un seguro contra inundaciones?
- Sí, si su comunidad participa en el NFIP. Usted es elegible para comprar una póliza contra inundaciones con la misma cobertura que recibiría si viviera en un área de alto riesgo.
¿Puedo obtener un seguro contra inundaciones si estoy alquilando una propiedad?
- Sí. Si vive en una comunidad que participa en el NFIP y es un inquilino, puede obtener un seguro contra inundaciones para cubrir el contenido de su hogar, apartamento o negocio en un sitio alquilado.
¿Cuánto cuesta una póliza? Su agente de seguros puede hablar con usted sobre el costo de la cobertura de su propiedad. Hay formas de reducir su costo y su agente de seguros puede analizar sus opciones.
- Los titulares de pólizas del NFIP pueden elegir sus montos de cobertura. El máximo para estructuras residenciales familiares de 1 a 4 unidades es de $250,000 en cobertura de edificio y $100,000 en cobertura de contenido. Para estructuras residenciales de 5 o más unidades, el máximo es $500,000 en cobertura de edificio y $100,000 en cobertura de contenido.
- El máximo para negocios es de $500,000 en cobertura de edificio y $500,000 en cobertura de contenido.
¿Cuánto recibiré del NFIP después que mi edificio o contenidos se dañen en una inundación?
Hay algunos conceptos erróneos acerca de la cantidad que un asegurado recibirá después de los daños causados por la inundación. Aunque una póliza puede que indique que cubrirá las pérdidas hasta una cierta cantidad:
- La cantidad pagada al asegurado por la póliza de seguro contra inundaciones cubrirá solo el costo del daño real causado por la inundación.
- El monto pagado por el contenido cubrirá solo las pérdidas reales causadas por la inundación.
- El monto pagado a las empresas cubiertas por la estructura y el contenido será solo por las pérdidas reales de la inundación.
¿Dónde puedo comprar un seguro contra inundaciones?
- Puede comprar un seguro contra inundaciones a través de su compañía o agente de seguros.
- Para una recomendación de agente, llame al 800-427-4661 o visite FloodSmart.gov.
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